Нижегородское время
18:58
Пятница, 29 Марта
Курсы валют
сегоднязавтра
100.27 99.71
92.59 92.26

Кредитные программы поддержки бизнеса в условиях пандемии коронавирусной инфекции

00:0003.06.2020 4151 18+

С учетом развития текущей экономической ситуации и необходимости дополнительной поддержки наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан в условиях пандемии Банком России совместно с Правительством Российской Федерации был разработан комплекс мер по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), направленных на обеспечение ими выплат заработных плат. В рамках нового механизма Банка России по поддержке кредитования субъектов МСП установлен совокупный лимит в размере 500 млрд. рублей.

Специальные кредитные программы для преодоления последствий пандемии

1. Кредиты на выплату заработной платы под 0% выдаются в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2020 года № 422.

Кредитный договор должен быть заключен с 30 марта по 1 октября 2020.

На сегодняшний день 46 банков уже подписали соглашение на участие в программе с Минэкономразвития РФ. При этом 75% выданных кредитов обеспечивается поручительством ВЭБ.РФ. Получить «Кредит на зарплату» может малый (включая микро), средний и крупный бизнес, чья деятельность относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.

Перечень отраслей:

1. Авиаперевозки, аэропортовая деятельность

2. Культура, организация досуга и развлечений

3. Деятельность тур. агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма

4. Гостиничный бизнес

5. Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт

6. Деятельность в области здравоохранения

7. Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений

8. Общественное питание

9. Деятельность по организации конференций и выставок

10. Розничная торговля непродовольственными товарами

11. Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Для получения кредита необходимо в срок до 1 октября 2020 заключить кредитный договор с банком, который в свою очередь заключил соглашение с Минэкономразвития РФ на предоставление субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных КО доходов по кредитам, выданным в 2020 году.

Для конечного заемщика в период до 6 месяцев (период заканчивается 30.11.2020) ставка по кредиту составляет 0%. Срок кредита может быть до 12 месяцев, на оставшийся период ставка не должна превышать ставку льготного фондирования в Банке России (в настоящее время 3,5%). Банк получает субсидию от Минэкономразвития ежемесячно в срок до 30.11.2020 в размере 4% годовых на остаток задолженности по кредиту.

Изначально программа была доступна только для микро и малых предприятий, однако постановление Правительства от 24 апреля 2020 года № 575 расширило ее на средний и крупный бизнес. Тем не менее, для средних и крупных предприятий есть дополнительное условие - количество работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности работников в предыдущем месяце.

Кроме того, согласно Постановлению Правительства № 575, заемщики из числа микро и малых предприятий определяются по основному или дополнительным видам экономической деятельности (относящимся к пострадавшим областям), средние и крупные предприятия - только по основному виду деятельности.

Важно подчеркнуть, что кредит имеет строго целевой характер – на выплату заработной платы сотрудникам. Уполномоченные банки обязаны контролировать целевое использование кредитных средств.

Максимальный объем кредита, который может получить предприятие, рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников и периода субсидирования (составляющего до 6 месяцев). Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов.

2. Льготная кредитная программа поддержки занятости (2%).

C 1 июня 2020 для юрлиц и ИП из пострадавших отраслей экономики, отраслей, которые занимаются производством товаров на потребительской рынок (список ОКВЭД приведен в ПП 696), а также социально-ориентированных некоммерческих организаций начинает действовать льготная кредитная программа поддержки занятости, разработанная Правительством РФ совместно с Банком России и банковским сообществом.

В программу будут включены все желающие банки, которые участвуют в программе кредитования под 0% (таких сейчас 46). Также в нее могут войти и другие банки с рейтингом А- или являются партнером по программам корпорации МСП. Для кредитных организаций недополученные проценты и остаток задолженности (в случае ее списания заемщику) будет субсидироваться из федерального бюджета (через Минэкономразвития). Также по кредитным договорам будет предусмотрена гарантия госкорпорации ВЭБ.РФ в объеме 85%.

Финансирование программы охватит предприятия и ИП общей численностью 7 млн чел.

Суммарный объем выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.

Льготный кредит предприятиям будет выдаваться под 2% на период до 1 декабря 2020, при этом проценты причисляются к сумме долга, выплаты по кредиту можно не осуществлять (отсрочка платежа).

· Если на 1 декабря 2020 на предприятии сохранилась занятость не менее 80% от численности на 1 июня 2020, то условия продляются на период до 1 апреля 2021. В этом случае период погашения кредита - 1 апреля – 1 июля 2021.

· Если на 1 декабря 2020 численность ниже 80% от значения на 1 июня 2020, то период погашения кредита 1 декабря 2020 – 1 марта 2021, в течение которых нужно полностью погасить кредит равными долями, в период погашения действует стандартная (рыночная) ставка.

Списание задолженности:

· Если к 1 марта 2021 на предприятии сохранилась занятость не менее 90% от численности на 1 июня 2020 – то кредит списывается полностью (включая накопившиеся проценты).

· Если численность сохранилась в размере не менее 80% и не более 90% - то половина накопленной задолженности. В случае невыполнения условий по сохранению численности персонала, заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но он не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021, однако затем ставка станет рыночной.

После 1 декабря 2020 предприятию дается три месяца, чтобы решить – будет оно обращаться за списанием кредита или будет погашать самостоятельно.

Кредитные программы постоянного действия

Лимит кредитования по этой программе составляет 175 млрд руб. По ней Банк России кредитует банки по ставке 4% годовых под поручительство АО «Корпорация МСП». Для конечного заемщика ставка по этой программе не должна превышать 8,5% на срок не более 3 лет (общий срок кредита может быть больше, но льготная ставка действует только 3 года).

Недавно в программу внесены важные изменения (Приказ Банка России ОД-2479): сняты все отраслевые ограничения – теперь любая компания из сегмента МСП может воспользоваться льготным кредитом на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств или рефинансирование. Помимо этого теперь можно получить льготный кредит даже при наличии просрочки и задолженности по зарплате.

Сумма кредита в рамках программы от 3 млн руб. до 1 млрд руб. (но в сумме не более 4 млрд на одного заемщика/группу связанных заемщиков).

Эта программа Правительства РФ в рамках Постановления Правительства №1764 (часто ее называют по номеру постановления – программа 1764), она имеет совсем другой механизм. Банки, участвующие в программе (99 на сегодняшний день), выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5% годовых, а государство компенсирует им недополученную прибыль.

На льготные кредиты по программе 1764 могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

· сельское хозяйство,

· обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов,

· строительство;

· внутренний туризм,

· информация и связь,

· транспортировка и хранение,

· здравоохранение,

· образование,

· культура и спорт,

· наука и техника,

· гостиничный и ресторанный бизнес,

· бытовые услуги,

· водоснабжение,

· водоотведение,

· утилизация отходов и мусора,

· розничная и оптовая торговля,

· аренда помещений в технопарках и промпарках.

Сейчас по Программе 1764 для предпринимателей:

- сняты обязательные условия по отсутствию просрочки по кредитным договорам, отсутствию задолженностей по заработной плате, налогам и сборам;

- появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов);

- получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Программы отсрочки платежей

Одной из наиболее важных и востребованных на сегодняшний день мер поддержки остается возможность получения кредитных каникул, реструктуризации действующих кредитов предпринимателей.

Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ установлена возможность получения так называемых кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и малому и среднему бизнесу, которые пострадали из-за ситуации, связанной с распространением коронавирусной инфекции.

Получить отсрочку (кредитные каникулы) может малый и средний бизнес, чья деятельность относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.

Для получения кредитных каникул необходимо:

· подать заявление в срок до 30 сентября 2020 года;

· заявление обязаны рассмотреть в течение 5 календарных дней;

· сумма кредитного договора – не ограничивается (не так, как для граждан-заемщиков, для них ограничена);

· залог, поручительство, гарантия как обеспечение кредита – продлеваются автоматически на время льготного периода, не нужно запрашивать согласие залогодателя, поручителя, гаранта.

На время каникул:

· просрочка по кредиту, пени, штрафы не начисляются;

· кредитор не вправе продать залог, требовать досрочного возврата долга;

· новые транши по кредиту не выдаются.

!!! Проценты на сумму долга продолжают начисляться.

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:

1. Индивидуальный предприниматель имеет право получить льготный кредит по тем же правилам, что и малый бизнес (в случае если ОКВЭД попал в список пострадавших отраслей). При этом деятельность в качестве ИП не должна быть прекращена.

2. Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами как физическое лицо (имея потребительский кредит) или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:

- его доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30% или более;

- размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ.

Кроме того, Банк России направил в адрес кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов письмо (от 20.03.2020 № ИН-06-59/24) с рекомендацией до 30.09.2020 включительно в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности по договорам кредита (займа) или на ее урегулирование, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов), в том числе путем предоставления отсрочки по погашению остатка основного долга и процентов, в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

Дополнительно рекомендовано не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Субъекты МСП также имеют право на получение отсрочки платежа по Программе «Льготная реструктуризация «1/3». Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 410.

По программе 1/3 заемщик банка, т.е. субъект МСП, освобождается от уплаты платежей по процентам за период с 1 апреля по 1 октября 2020 г. в размере 67%.

То есть 1/3 процентов оплачивает предприниматель (причем предприниматель может не платить ничего в период предоставления отсрочки, проценты прибавятся к основному долгу), 1/3 — это операционный убыток банка, 1/3 субсидируется банку государством. Чтобы воспользоваться субсидированием, заемщику, имеющему кредитный договор (заключенный до 01.04.2020) нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Требования к заемщику: осуществление деятельности в одной или нескольких пострадавших отраслях в соответствии с 434 постановлением; в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена.

Более подробная информация о действующих специальных и постоянных кредитных программах для субъектов МСП и индивидуальных предпринимателей, а также программах отсрочки платежей представлена в презентации Банка России.

× Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.